A Frubana, marketplace B2B online para o setor de serviços de alimentação, firmou uma parceria com a organização global sem fins lucrativos Accion e o Mastercard Center for Inclusive Growth para oferecer soluções de financiamento integradas a pequenos proprietários de restaurantes no Brasil. A iniciativa tem como objetivo ampliar o acesso ao crédito para mais de 200.000 micro e pequenas empresas (PMEs), ajudando-as a atender às suas necessidades de capital de giro e fortalecer sua resiliência financeira por meio de uma capacidade aprimorada de superar deficiências de liquidez.
O acesso ao capital de giro é um dos maiores desafios enfrentados pelos proprietários de restaurantes locais no Brasil e pelos negócios que os abastecem. A agricultura de pequena escala representa 77%¹ da produção agrícola do Brasil, e mais de 2,5 milhões² de restaurantes e estabelecimentos alimentícios de pequena escala no país adquirem frutas, vegetais, carnes e outros fornecedores dessas fazendas para operar seus negócios de serviços alimentícios. A aquisição tradicional de produtos e outros fornecedores da indústria alimentícia, juntamente com a informalidade, levam à falta de registros financeiros, impedindo que os pequenos proprietários de restaurantes tenham acesso ao crédito formal e aumentando seus custos.
A Frubana conecta proprietários de restaurantes de pequeno porte com pequenos agricultores, processadores de alimentos e fabricantes, oferecendo acesso a suprimentos, software e crédito responsável. Isso pode ajudar a reduzir os custos operacionais, acelerar as transações no mercado e aumentar a renda em um setor fragmentado em que muitos operadores não conseguem construir um histórico de crédito robusto, como exigido pelo setor bancário formal.
A Accion e a Frubana desenvolveram uma oferta de crédito incorporada que utiliza fontes de dados alternativas no processo de decisão de crédito. Essa nova abordagem tem o potencial de fazer com que milhões de proprietários de pequenas empresas passem de uma cadeia de suprimentos cara e baseada em dinheiro para um acesso mais acessível ao mercado.
Juan Pablo Garcia, Diretor do Frupay, braço financeiro da Frubana, afirma: “Os pequenos restaurantes na indústria alimentícia no Brasil são, em grande parte, invisíveis para o sistema financeiro. Os donos de restaurantes de pequeno porte geralmente não conseguem acessar crédito para atender às suas necessidades de capital de giro, pois os credores costumam considerá-los clientes de alto risco devido ao fluxo de caixa irregular e aos registros financeiros formais insuficientes. Por meio dessa colaboração, buscamos inovar nossos mecanismos de avaliação de crédito e desenvolver melhores soluções de pagamento e crédito para esses proprietários de pequenas empresas, a fim de ajudá-los a ter acesso ao crédito crucial que pode impulsionar o crescimento de seus negócios.”
Aproveitando ferramentas de machine learning, Accion e Frubana desenvolveram um novo algoritmo baseado em atributos de dados alternativos e sua capacidade de prever a capacidade de crédito de micro e pequenas empresas (PMEs). Como resultado, a Frubana já emitiu 80.000 empréstimos até o momento, está aprovando 8 em cada 10 solicitações de crédito, e um terço dos empréstimos aprovados está sendo desembolsado para clientes novos em crédito e novos em negócios. A inadimplência da carteira tem sido excelente; os empréstimos inadimplentes estão abaixo das expectativas da empresa.
Jonathan Blanco, Diretor Sênior de Empréstimos Digitais da Accion Advisory, afirma: “No Brasil, restaurantes locais e empresas produtoras de alimentos, especialmente aquelas pertencentes a mulheres, foram por muito tempo impedidas de acessar crédito devido aos altos custos e aos complicados processos de solicitação de crédito. Vemos um enorme potencial para atender esses segmentos aproveitando as plataformas digitais e os dados que fluem através delas para criar melhor imagem financeira dessas empresas. Por meio dessa parceria, estamos indo além dos mecanismos convencionais de pontuação e utilizando dados alternativos para estabelecer a capacidade de crédito dos proprietários de pequenas empresas e desenvolver produtos financeiros personalizados e acessíveis que possam ajudá-los a administrar e expandir seus negócios.”
Luz Gomez, Vice-presidente do Mastercard Center for Inclusive Growth para América Latina e Caribe, afirma: “As pequenas empresas são, na verdade, o maior negócio do mundo, constituindo 90% das empresas em nível global. Por meio desse esforço, esperamos expandir os serviços financeiros responsáveis para milhões de novas micro e pequenas empresas no Brasil e impulsionar sua inclusão no ecossistema financeiro”.
Esta iniciativa marca os próximos passos da parceria de 8 anos entre a Accion e o Mastercard Center for Inclusive Growth, que apoia a transformação de provedores de serviços financeiros, plataformas digitais e fintechs. A parceria de longa data tem como objetivo ajudar 23 milhões de pessoas em 25 países a se beneficiarem da economia digital por meio de uma variedade de programas.Sobre Accion
A Accion é uma organização global sem fins lucrativos com a missão de criar uma economia justa e inclusiva para quase dois bilhões de pessoas que são negligenciadas pelo sistema financeiro global. Desenvolvemos e escalamos soluções financeiras digitais responsáveis para pequenos empresários, pequenos agricultores e mulheres, para que possam tomar decisões informadas e melhorar suas vidas. Por meio de estratégias de investimento direcionadas, soluções de consultoria e liderança de pensamento especializada, trabalhamos com parceiros locais para desenvolver e ampliar soluções financeiras mais baratas, acessíveis e amigáveis ao cliente. Desde 1961, a Accion ajudou a criar 267 provedores de serviços financeiros que atendem clientes de baixa renda em 75 países, alcançando 440 milhões de pessoas. Mais em Link.
Sobre Frubana
A Frubana opera como um marketplace B2B online com a missão de se tornar o “one-stop-shop” para a indústria de restaurantes de $100 bilhões na América Latina. Através da tecnologia, a Frubana oferece aos pequenos e médios restaurantes acesso conveniente a todas as categorias de produtos necessárias para operar seus negócios. Além disso, a Frubana criou a Frupay, um negócio de serviços financeiros e software de gestão, para atender às necessidades de crédito, processamento de pagamentos e gestão de negócios das micro e pequenas empresas da indústria de foodservice na América Latina. Mais em Link.
Sobre Mastercard Center for Inclusive Growth
O Mastercard Center for Inclusive Growth promove o crescimento econômico equitativo e sustentável e a inclusão financeira em todo o mundo. O Centro aproveita os principais ativos e competências da empresa, incluindo insights de dados, expertise e tecnologia, ao mesmo tempo em que administra o fundo filantrópico Mastercard Impact Fund, para produzir pesquisas independentes, expandir programas globais e capacitar uma comunidade de pensadores, líderes e realizadores na linha de frente do crescimento inclusivo. Para mais informações e para receber suas últimas novidades, siga no LinkedIn, Instagram e inscreva-se na newsletter.
